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年入50万却入不我买了百瑞赢的服务了敷出?我们来看看这个经典的理财失败案例

发布人:     发布时间:2021-05-07 13:49

  王先生在事业上平步青云,30多岁就成为大公司部门总监,妻子也工作稳定,家庭年收入税后50万。因为没要孩子,两边的父母身体也都不错不需操心,再加上对工作收入的自信,让他们喜欢上了“精致富”,两个人生活非常潇洒。

  除了买房、买车,其余的家庭资金都花在了旅游、购物和享受上。看他们的朋友圈,绝对是让人艳羡的“别人的生活”。

  因为精致的生活,且缺乏理财观念和知识。他们几乎没有太多积蓄,在社保之外也没有任何商业保障。

  终于36岁时,夫妻俩决定要孩子了,上天赐给他们一对双胞胎男孩,全家人高兴之余,生活的重担也随之而来——

  两个孩子的抚养是一笔不少的花费!而且随着年纪增大,添丁,老人慢慢老去,种种问题逐渐浮现。为了方便老人照顾孩子,他们换了个更大的房子,掏空了仅有的家底,还背上了20年的房贷,供款压力骤增;父母年龄大了,身体不如原来健康,老人的医疗问题也逐步浮出水面…

  这些还都是眼下面临的压力。当王先生找到我们的时候,理财规划师为他们做了详细的生活目标梳理和家庭财务分析后,未来的一个个数字摆在面前时,他们感受到了更大的压力。

  根据王先生之前提供的家庭财务信息,再综合他的家庭生活目标,规划师为他制定了一份详细的家庭财务规划。

  王先生希望孩子未来能出国留学,这就意味着,在14年后,他们将面临一笔巨额支出。

  在他们原先的计划中,17年后,他们准备退休去环游世界了。按目前的资产规划来看,现在不仅环游世界的梦想泡汤,还面临一个残酷的事实:未来孩子出国留学时,他们正值退休年龄,收入锐减,根本无法承受高额的支出,更不要说退休后的品质生活了。

  现在,王先生开始意识到,要为未来做准备了。虽然现在收入还可以,但所有花钱的事儿都挤到了一起:供房、父母养老、孩子教育,还想要维持高品质生活,成了不可能完成的任务。

  由于王先生一家之前毫无规划意识,花钱大手大脚,追求物质消费。为了顺利实现未来孩子教育、养老等生活目标,必须优化消费结构。

  王先生家庭因为之前大量消费,所以家庭资产并不多,可投资产仅为20万元(之前王先生家庭可是年收入50万的家庭)。

  根据王先生的收入结构和现在资金状况,规划师帮助他规划了避险资产、应急资产、投资资产、保障资产的合理占比,并对相应的资产形态和金融标的给出了具体建议。

  一开始,王先生基于提高被动收入,希望通过股票投资获益,最终在规划师的建议下打消了这一念头。

  股票市场风险高、波动大,散户投资者很容易被套牢,对于普通投资者来说,基金定投可能是一个更好的选择。简单易操作、收益确定性高的方式,还可作为家庭强制储蓄手段。

  在家庭财务规划中,保证财务安全是第一步。规划师给王先生制定了一份完善的家庭保险方案。

  显然,作为仅有工作收入,没什么被动收入的家庭,一旦发生意外收入中断,我买了百瑞赢的服务了单一的收入来源,会让家庭财富的金字塔瞬间坍塌。

  但这一规划是针对截至信息采集日的资产和家庭情况做出的。王先生很关心,未来在家庭资产或者市场情况发生变化后怎么办?

  而是要根据家庭实际情况和市场情况而调整,一旦有新的财务目标,或是资产和负债情况有所改善或恶化,都需要重新进行财务规划调整和回顾,以应对新的变化。

  家庭财务规划贯穿我们家庭整个生命周期,我买了百瑞赢的服务了不同的阶段,有不同的理财目标,只有未雨绸缪、早做规划,才能更好的实现生活目标。

  所谓的财务自由,就是指被动收入持续大于生活支出,即使不工作也能保证生活质量。越早布局,就能越早享受复利的收益。

  尤其是上有老、下有小的夹心层家庭,肩负整个家庭生活重担,面对孩子教育、老人医疗等问题,如果还在财务裸奔,未来将会面对巨大的财务窘境,合理规划家庭资产迫在眉睫!

  这是一个非常典型的理财案例,充分向我们展示了理财知识的重要性。还是那句话:不是有钱才理财,而是理财了,才会有钱。

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