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智能投顾

  智能投顾又称机器人理财,是虚拟机器人基于客户自身理财需求,通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。
 
  从智能投顾产生背景看,金融市场不断深入发展,金融产品层次与交易策略、交易工具的日趋复杂,普通投资者学习成本越来越高,难以跟上市场发展步伐。导致专业投资顾问服务的需求日渐凸显,受限于传统投顾服务的限制(百万资金起步、服务流程繁琐、服务费高昂、不能随时随地咨询、投顾水平良莠不齐等),无法最大程度满足普通投资者的投顾需求。机器人理财发源于美国,被主流市场认可,国内传统银行、互联网、第三方理财平台布局组合。

 
  在中国,智能投顾的发展前景如何?
 
  而人工智能在金融领域的应用最直接产生效应的,就是这几年开始火起来的“智能投顾”了,除了以上提及的政策等的优势之外,智能投顾在中国其实已经有很适合生长的“土壤”了。此话怎讲?
 
  首先,我国在大数据、人工智能已经具备了以下这些基础优势:
 
  1. 移动用户6.95亿,数字原住民2.82亿,拥有显著的规模优势;
 
  2.互联网巨头为数字经济贡献了资金和人才;
 
  3.与美国相比,我国企业需要应对的规模及波动性挑战更大,将有利于发展出更强大的技术处理能力。
 
  金融天然要跟数据和算法打交道,在大数据、算法愈加成熟的情况下,智能投顾的应用也会越来越快。
 
  当然啦,一项行业要更好更快发展最好要有资金的支持,目前来看,智能投顾不愁找不到投资方,有报告认为,国内预测未来将有5万亿的规模需求,My Private Banking 预测,全球智能投顾资产管理规模将于2020年达1.6万亿美元。
 
  以上还不是驱动智能投顾在中国发展的最关键因素,实际上,正是中国居民端陡增的理财需求与传统投资顾问数量不匹配的状况,才让中国智能投顾在这两年迅猛发展。除此之外,智能投顾这几大优势也不容小覤:
 
  1. 相比传统投资,智能投顾覆盖的客户范围扩大;
 
  2. 管理费用率明显降低,传统投顾管理费用1%、如今费率降至0.3%
 
  3. 常规炒股过程中感性决策的成份比较大,智能投顾可以有效避免感性决策,信息决策可以24小时监控市场变化并能及时响应。
 
  虽然智能投顾是个“新花样”,但是不是所有人都可以“玩”这玩意呢?答案当然是:不可以。智能投顾的行业属性本质上来讲还是金融,金融最看重的除了风险,在中国,合法合规也相当重要的——新规要求,取得投资顾问资质的机构才可以在具备一定技术的情况,运用人工智能技术开展投资顾问业务,非金融机构不得借用智能投资顾问超范围经营或变相开展资管业务。简单点,即使你掌握非常强大的技术,没有金融业务相关的牌照,是不能自主做智能投顾这一块的。所以,现在很多智能投顾平台大都是取得牌照资质的情况下再大把拓斧运用技术铺开投顾或理财服务,像 “三思投顾”、“蓝海智投”等智能投顾平台,也是在取得资质的情况下再去从事投顾这一块的服务的。所以可以预见,智能投顾不至于会陷入“野蛮生长”的境地,“创新+合规”会是主旋律。
 
  以目前国内金融理财市场的情况来看,人工智能理财大部分还只是概念,还没有全面考虑到金融市场特殊的环境开放性程度以及实时高频交易是会出现的难题,金融机构在运用人工智能开展资管业务的过程中,很多情况下还需要人工介入。
 
  用中国的老话讲“万事开头难”,智能投顾作为中国未来“科技 + 金融”的投资主线和方向,将会成为中国财富管理行业的一个选择,并让更多的投资者从中逐渐获益。